El Tribunal Suprem ha fixat nous criteris sobre el control de transparència de les comissions d’obertura aplicades en contractes de préstec, a partir de dues sentències dictades el 14 de juliol de 2026.
Aquest pronunciament arriba després de la jurisprudència establerta pel Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) i contribueix a concretar en quines circumstàncies una comissió d’obertura pot considerar-se transparent i, per tant, vàlida.
Què s’entén per comissió d’obertura?
La comissió d’obertura és un import que l’entitat financera pot cobrar al formalitzar determinats préstecs per compensar les actuacions necessàries per estudiar, tramitar i concedir el finançament.
Segons el criteri recollit pel Tribunal Suprem, aquesta comissió té una naturalesa i una funció pròpies, diferenciades d’altres conceptes o serveis associats al préstec.
Quins requisits ha de complir?
Perquè una clàusula que estableix una comissió d’obertura superi el control de transparència, el consumidor ha de poder entendre de manera clara què se li està cobrant i quin impacte econòmic té.
En aquest sentit, la clàusula ha d’identificar adequadament els costos vinculats a l’estudi, la tramitació i la concessió del préstec i agrupar-los en una única comissió denominada “comissió d’obertura”. A més, aquesta comissió s’ha de cobrar una sola vegada i el seu import o sistema de càlcul ha de quedar expressament determinat en el contracte.
Un dels aspectes rellevants del pronunciament és que l’entitat financera no està obligada a detallar individualment cadascun dels serveis concrets que integren aquesta comissió, sempre que la informació facilitada permeti al consumidor comprendre la naturalesa del cost i les seves conseqüències econòmiques.
Transparència i proporcionalitat: dos controls diferents
El Tribunal Suprem també diferencia entre el control de transparència i l’anàlisi sobre la possible abusivitat de la comissió.
Que una clàusula sigui transparent no significa automàticament que qualsevol import sigui admissible. La proporcionalitat de la comissió i les circumstàncies concretes del contracte poden ser elements rellevants a l’hora de determinar si aquesta resulta abusiva.
Què implica aquest criteri per a entitats i consumidors?
Aquestes sentències aporten més concreció sobre la manera en què s’han de presentar les comissions d’obertura en els contractes de finançament. Per a les entitats, reforcen la importància d’una redacció contractual clara i comprensible; per als consumidors, permeten identificar millor la naturalesa i l’impacte econòmic dels costos associats a la concessió d’un préstec.
En conseqüència, la validesa d’una comissió d’obertura no depèn únicament de la seva existència, sinó de la forma en què ha estat incorporada al contracte, de la informació proporcionada al consumidor i de les circumstàncies particulars de cada operació.
Com us podem ajudar des de Feliu Consultors?
La correcta aplicació de les comissions i la redacció de les clàusules contractuals són aspectes essencials per garantir la transparència i la seguretat jurídica de les operacions de finançament.
A Feliu Consultors podem assessorar-vos en la revisió i interpretació de contractes de préstec i finançament, així com en l’anàlisi de les seves clàusules i comissions, per valorar-ne l’adequació a la normativa i als criteris jurisprudencials vigents.
Si teniu dubtes sobre l’aplicació d’una comissió d’obertura o necessiteu revisar un contracte de finançament, el nostre equip us pot assessorar i acompanyar en cada cas.